foto: freepik.com

Unieważnienie umowy kredytowej – co warto wiedzieć?

Sokoły 23 wrzesień 2024

Reklama

ARTYKUŁ SPONSOROWANY

Unieważnienie umowy kredytowej to jedna z opcji dla Frankowiczów, którzy uważają, że zostali oszukani przez banki. Proces ten wiąże się z istotnymi skutkami prawnymi. Warto zatem zrozumieć, jak dokładnie przebiega unieważnienie umowy i czy jest to zawsze opłacalne.

Orzeczenie TSUE i jego znaczenie

W wyniku orzeczenia Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) temat unieważniania umów kredytów waloryzowanych lub indeksowanych do franka szwajcarskiego zyskał na znaczeniu. TSUE orzekł, że nieuczciwe klauzule dotyczące różnic kursowych w umowach kredytowych nie mogą być zastąpione przepisami ogólnymi polskiego prawa cywilnego. Ponadto, Trybunał uznał, że możliwe jest unieważnienie kontraktów dotyczących kredytów związanych z frankiem szwajcarskim.

Unieważnienie umowy kredytowej a kodeks cywilny

Zgodnie z kodeksem cywilnym, unieważnienie kredytu frankowego oznacza konieczność zwrotu wzajemnych świadczeń. Kredytobiorcy mają dziesięć lat na dochodzenie swoich roszczeń, podczas gdy banki mają na to trzy lata. W praktyce, zarówno bank, jak i konsument muszą zwrócić sobie nawzajem wszystkie pieniądze.

Teoria salda vs. teoria dwóch kondykcji

W sprawach dotyczących unieważnienia umowy kredytowej sądy mogą stosować dwie różne metody rozliczeń: teorię salda i teorię dwóch kondykcji.

Teoria salda: Jest korzystniejsza dla banków i polega na tym, że pieniądze musi zwrócić strona, która uzyskała większą korzyść. Jeśli kredyt został częściowo spłacony, kredytobiorca może być zobowiązany do zapłaty pozostałej części kapitału.

Teoria dwóch kondykcji: Jest bardziej korzystna dla kredytobiorców. Sąd nie dokonuje automatycznej kompensacji. Jeśli frankowicz żąda zwrotu wszystkich wpłaconych pieniędzy, a bank nie zgłosi własnych roszczeń w odrębnym procesie, sąd powinien uwzględnić powództwo.

Skutki unieważnienia umowy kredytowej

Unieważnienie umowy kredytowej oznacza, że umowa jest traktowana jako nigdy nieistniejąca. Frankowicz musi zwrócić bankowi całą kwotę kredytu (bez odsetek i prowizji), a także znika obowiązek spłaty zabezpieczeń, takich jak hipoteka.

Czy unieważnienie umowy kredytowej zawsze się opłaca?

Unieważnienie umowy kredytowej może być korzystne dla frankowicza, gdyż eliminuje zobowiązanie wobec banku. Jednak może również prowadzić do dodatkowych problemów. Zastosowanie teorii salda może niekorzystnie wpłynąć na sytuację kredytobiorcy. Z kolei teoria dwóch kondykcji może prowadzić do dodatkowych konfliktów z bankiem i dodatkowego stresu.

Należy także pamiętać, że w przypadku niespłaconego kredytu, unieważnienie umowy może wymusić natychmiastową spłatę pozostałej części zobowiązania. Dlatego warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację, aby zdecydować, czy unieważnienie kredytu jest najlepszą opcją, czy może lepsze będzie odfrankowienie kredytu.